关心金钱: June 2007

Monday, June 25, 2007

個人理財避免走極端

理財，是許多人的目標，但往往在過程中犯了“過度”的錯誤，例如擔心錢不夠用而過度儲蓄，但也有因為無法節制，而犯了過度消費的毛病，導致財怎麼理也理不了。
　
過度儲蓄者的7個特點︰

1. 過度儲蓄；
2. 經常用錢消除潛在的恐懼；
3. 總是擔憂財務狀況；
4. 向低風險、低回報項目投資；
5. 把錢藏在餅乾盒、衣袋、抽屜或保險箱裡；
6. 盡可能地拒絕任何消費，哪怕是必須和合理的；
7. 認為所有的投資都會帶來無法承受的壓力，即便風險很低。

過度消費者的4個特點︰

1. 喜歡炫耀或追求某種消費模式；
2. 不現實的慾望遠遠超出自己的償還能力；
3. 總是擔憂自己的經濟狀況，以至於影響到工作和人際關係；
4. 通過花錢控制緊張、焦慮、煩躁、憤怒、受排擠或孤獨。

專家建議

對以上兩種極端心理，專家給出如下一些建議︰事先為緊急情況做準備做好財務危機的準備，列出必須消費的清單，並為之留出相應的錢財。你可以把這筆錢投資於低收益、流動性強的證券。

確立並優先實現你的財務目標明確。一年內的目標、3年到5年的目標、5年以上的目標，有效、合理地分配你的可投資資源。每個目標都應進行謹慎地分析與決策。

尋找優秀的財務顧問。假如你本人不能很好地確立你的目標，很好地分配你的投資資產，就去找優秀的財務計劃專家，請他們來幫助你實現願望。

立即行動。假如你的目標已經確立，你也對資產進行了有效的分配，你就不要猶豫，開始行動。絕不要推到明天，今天就開始。（星洲日報/財富廣場•2007.06.23）

成功創業者10大能力不可少

“企業的成敗取決於業主的素質和行為。”這是創業專家說得最多的一句話。

專家認為，在一個人決定進行創業之前，必須要評價一下自己，看看自己有沒有當業主應有的性格特點、技能水平的物質條件。成功的業主之所以成功不是因為他們“走運”，而是因為他們工作努力並且有管理企業經營活動的素質和能力。

那麼，促使創業成功的能力到底有哪些呢？專家給了以下10個答案︰

一︰承擔責任的能力。創業要成功，就要承擔責任和義務。這意味著你將把企業看得非常重要，並經常為之加班加點地工作。

二︰創業的動力。如果你想創業的動力越足，創業成功的可能就越大。

三︰良好的信譽。如果你做事不注重信譽，那你的生意一定不會長久地保持良好態勢，你的商業伙伴也會越來越少。

四︰健康的身體。沒有健康的身體，你將無法為自己的企業承擔義務。

五︰面對風險的信心。辦企業，遇到風險在所難免。你必須要有承擔風險的準備。

六︰果斷決策的能力。在企業裡，你隨時要作出決定，當你面對一些對企業發展有重大影響的決定時，必須要果斷決策，決不能優柔寡斷。

七︰家庭的支持。辦企業將佔有你很多時間，因此來自家庭的支持將顯得舉足輕重。家庭成員要同意你的創業想法並支持你的創業計劃，你的創業可能性才會大大增加。

八︰高人一等的技術能力。這是你生產產品或提供服務所必須的實用技能。技術能力的類型將取決于你計劃創辦企業的類型。

九︰企業管理技能。這是指經營你的企業所需要的技能。僅有單一的銷售技能是不夠的，其它技能如成本核算、做賬等能力你也應該有所瞭解和掌握。

十︰相關行業知識。懂行就意味著更容易成功。你必須對生意的特點有所了解和認識，做起生意來才能做到心裡有數。（星洲日報/財富廣場•2007.06.23）

Friday, June 22, 2007

1400點在望 - 中国报

Updated : 21-06-2007
Media : 中國報
Story By : N/A
www.biznewsdb.com

（吉隆坡21日訊）馬股市在特定藍籌股支撐下，隆綜指先挫后揚，分析界指出，大盤投資意願熾熱，看好綜指可在短期衝破1400點！
馬股市在套利風吹襲下，綜指早盤回吐昨日部分漲幅，跌2.87點，以1383.40點開市。
惟投資者趁低扯購特定股項，綜指返升，近休市時一度揚升逾4點，至1390.44點。
休市時，綜指上揚0.25%或3.42點至1389.69點，半日成交量達9億7542萬9000股。
分析師指出，現有強勁購興扶持下，有望上探1400點。
但1395點至1400點前，或出現套利潮，影響大盤走勢。
閉市時，綜指報1387.96點，起1.69點，上升股495隻，下跌股391隻，全日成交量18億1444萬400股。

Thursday, June 21, 2007

沙地王子出價6.5億

（吉隆坡訊）沙地阿拉伯王子繼購買浮羅交怡四季酒店後，消息指出，王子有意再以6億5000萬令吉，收購怡保花園（IGB，1597）旗下的吉隆坡萬麗（Renaissance）5星級酒店。

消息說，阿瓦里德親王的出價比賣家要求的7億5000萬令吉落差1億令吉。王子月初在沙地皇國控股公司（KHC）3名高級經理的陪同下拜訪該酒店。

怡保花園與香港新世界集團，以50對50持股比例聯營萬麗酒店。

怡保花園酒店部門的執行董事兼首席執行員陳文禮承認接獲幾項獻議，惟不願透露買家身份和出價。

他說：“沒有一個獻議能夠打動我們，一些買家漫天開價，與我們要求相差甚遠。”

怡保花園自2002年宣佈欲脫售萬龍酒店，退出豪華酒店業務和專攻3星級酒店業務，如谷中城的龍成酒店和香榭大道酒店。

萬龍酒店位於黃金地點，在蘇丹伊斯邁路和安邦路交接處，與城中城伬尺之遙，入住率約70%。

王子早前宣佈準備了10億美元（約34億令吉）在亞洲興建和收購豪華酒店。他甫在3月份以4億3500萬令吉，收購馬航（MAS，3786）位於浮羅交怡的四季酒店（Four Seasons）。

阿瓦里德是迪拜上市公司沙地皇國控股公司主要股東，該公司專事投資及發展新興市場豪華酒店，萊佛士（Raffles）、四季飯店及莫凡彼（Movenpick）為其全球豪華酒店品牌。

外國買家興趣濃
大馬產業吃香

產業業者指出，來自亞洲、澳洲和歐洲的買家在大馬置產的購興濃厚，將產業市場推向國際化。

浮羅交怡海灘產業搶手

產業公司Regroup Associates有限公司執行主席鮑伊指出，浮羅交怡海灘產業炙手可熱，在年杪可能攀上200萬美元（690萬令吉），反映外資對我國產業的興趣。

他指出，住宅產業海外買家主要來自香港和新加坡；商產購興也相當濃厚。“來自韓國房產買家逐漸取代阿拉伯買家，並在此團購以在首爾再出售。”

“市中心辦公樓未來3年供應欠缺，預料年杪交易價格將上攀至每平方公尺700至800令吉，甚至高達900令吉。”

另一產業公司RESEARCH公司董事經理拿汀林麗茵則認為，只要消費情緒強勁和低利率，吉隆坡和雪蘭莪成為產業地區矚目焦點，合適地點則是主要關鍵。

“只要住宅產業成長獲得支撐，稍微下滑乃正面現象，以避免泡沫化。”

除了阿拉伯王子有意二度在大馬收購酒店，外資鍾愛大馬確實有跡可尋。其中包括毅成建築（REKA，8834）1月以4億5500萬現金價，賣掉Westin酒店予國際產業投資公司Newood資產。

香港遠東財團則在去年9月，以1億4000萬令吉收購梳邦喜來登酒店和梳邦再也大廈。（星洲日報/財經•2007.06.22）

POWERGRAD教育保單 - 儲蓄兼顧投資

現代人購買保險常會感到非常頭痛，不是擔心保額太高無法負擔，而是面對太多誘人且量身定做的配套，無從選擇。深怕選擇這家後，他家又推出更物超所值的保單，導致暗自扼腕不已。

尤其是教育保單，許多父母為了小孩未來的教育規劃，無不期望能找到兩全其美的方案，只求小孩能順利安穩走完教育階段，不需為教育費操心。

有鑑於此，安聯人壽推出一項名為POWERGRAD的全新教育保單，這不僅可儲蓄，還可用來投資，二合一的性質準讓父母不走眼。

物有所值具伸縮性

該公司首席執行員克利斯詹姆斯表示，該保單最大特點在於提供聯合人壽保障利益。“也就是說父母可選擇購買聯合保險，確保他們孩子的保險及財務狀況穩定，即使在雙親中其中一位不幸去世後仍能繼續生效。”

他表示，該保單兼具物有所值、具伸縮性及保險與財務保障的優點，可以讓父母更有彈性規劃孩子的教育。

“這項物超所值的保單，不僅為孩子提供穩定教育基金，甚至在保單期屆滿時，提供一筆保證款項，並從投資戶口里賺取引人入勝的潛在回酬。”

提供父母雙方保障

他解釋，目前父母可選擇為期5至25年的保單期限。若有需要時，也可隨時從部分投資戶口提款。

同時，該保單提供父母雙方保險保障的機會，這與市場大部份教育保單僅保障其中一人有所區隔。

“我相信這項結合儲蓄、投資以及保障特點的保單，將是市場上最具吸引力的保險計劃。”他信心喊話。

目前，安聯人壽大馬有限公司在去年取得4億9300萬令吉保費，旗下資產則達13億6000萬令吉。（星洲日報/財富廣場•2007.06.16）

要多少錢才能退休？

年齡告訴你是退休的時候了。但你的財務狀況是否容許你退休呢？

退休年齡，也是財務規劃師所指的成熟家庭或安寧（退休）階段。到達這個階段，你理應好好地休息，享受這些年來努力耕耘的成果，即是你透過儲蓄、投資及賺取其他入息而累積的財富。

希望你這時已經償清或將近償清主要的財務負擔，例如房屋貸款及孩子的教育費。不過如果還沒有，也無須感到絕望，因為這時開始規劃你的財務，為時未晚。

因而，已屆退休年齡的人士，包括個人資產淨值高者或儲備金充裕的家庭，在規劃退休時必須注意下述事項。

要多少錢才可以退休呢？

估計一項退休預算。雖然有很多人說，你只需要60%至80%的退休前入息，即可維持現有的生活方式，但這方面的需求卻因你的生活方式而定。作出預算時應考量到全部現有負債及任何的未來收入（包括公積金及長久服務花紅等）。

通貨膨脹

其次應考量到你退休後的通貨膨脹。假設你今天是55歲，你或者希望多活30年或更久。在這30年期間，4%的通膨可使到1令吉的購買力，被削弱至69仙。因此，你從退休金賺取的收入，不但應足于應付你在退休後的第一年需求，也應足以應付每年增加的生活費。

謹慎投資

在此情況下，重要的是重新分配你的投資至風險較低的資產。撥出少過10%的資金在風險高，而且其回酬會比所預期的雙位數回酬更高的投資。如果你執意要投資在一些風險高的資產如股權，可投資在藍籌股而不是小股。確定你有充足的資金，因為時間不允許你去彌補損失或讓你的投資增長。

要時刻提防“所謂的”財務顧問�規劃師和他們的投資獻議。除非你有用不完的資金，要不然投資失當造成的虧蝕將難于彌補。勿盲目聽信謠言或貼士，反之，花一些時間與合格及專業的財務顧問/規劃師洽談，並尋找他們的財務規劃忠告，鑒定有關投資是否迎合你的要求和風險承擔能力。

90%大馬成年人未立遺囑

如果你在這些年來累積了不少財富，那麼你需要規劃如何去分配這些財富。如果你的財產要在你死後得到適當的分配，就必須立下遺囑。遺憾的是，馬來西亞有超過90%的成年人並未這麼做。

臨終未立下遺囑稱為 “無遺囑臨終”，意味著財產將根據1958年的財產分配法令來分配。這可能是你不願意看到的。此外，用來管理你財產的管理證書（LA）申請程序冗繁及耗時費日。試想想，這時你的配偶因為你的離去而悲痛，還得去承擔突然出現的財務危機，以及面對一場不大可能勝利的法律鬥爭。一切都因你沒有立下遺囑而起。

對回教徒而言，根據回教法律，財產受益人是固定的。但回教徒還是可以在遺囑中列明特定財產的受益人，只要此特定財產的價值，不超過回教法律所規定的價值。

信托是分配財產的另一個方式。信托讓你定立如何及何時在你死亡時分配你的財產的條件。信托也免費、不拖延及不在法庭公開地將你的財產分配予你的子嗣。某些信托為你的財產在面對債權人和法律訴訟時提供更佳保護。

今天即負責任地立下遺囑或成立一項信托，確保你去世後家人獲得財務上的保障。如今要立下遺囑或成立一項信托，為時未晚，只怕太晚。

不管你退休後有何打算，安聯銀行都可以幫助你妥當地規劃。不妨到訪我們任何一間分行與我們的財務顧問洽談。

為了你的下一代著想，勿隨意揮霍你的財富。（星洲日報/財富廣場•2007.06.16）

累積財富原理很簡單你能儲蓄多少錢？

這聽起來似乎有些可怕，但這可能性是存在的，假如不保障您的財富，當您步入36至45歲初期中年時，可能面對極需正規財務規劃，以管理您需承擔義務的問題。

對我們來說，花費在奢侈品，如名貴手錶、衣服及豪華團假期，是輕易的事，最終可能陷入失去孩子教育費、房屋貸款、父母醫藥費及退休計劃的窘境。

再加上生活成本不斷上升，確保您未來的日子，是否有足夠的金錢，其實並不容易。

最主要不是您賺了多少錢，而是您能儲蓄多少，累積財富的簡單原理是儲蓄與精明投資，要學習懂得獎賞自己，這得從設定財務計劃開始。

以下是幾個您應該考慮設定財務規劃架構的步驟：

財務計劃策略化：

1）擬定一個財務狀況的收支表。
2）瞭解您的固定與經常成本架構。
3）將您的資產包裝，以享有花費的實際效用。
4）獲取凈盈利收入，這是投資的凈值。

一旦您檢討以上4大因素，擬定一個財務計劃，然後進行管理及採納有條理的方針，以確保有關計劃得以長期成功；如果只是認同有關的財務計劃，可是，卻將它放在抽屜內，沒有專注去實踐，這是沒有用的。

分析保險的需求

在財務規劃裡，保險是必要的保障工具，普險及醫藥保險可助于您未雨綢繆，譬如擁有失去資產或緊急醫藥需求的保障，這些都需要大筆的資金。

對您的家庭來說，尤其您是家庭中主要的收入來源，壽險保單也很重要，萬一發生不幸事故，您家人的財務福利可獲得保障。

記得要經常檢討您的保險需求，最好尋求超過一個顧問的意見，這主要是確保您取得最理想的投保計劃，以符合您的需求。

接受投資教育

大多數的人已涉及投資，不論是通過證券、單位信託、債券或衍生產品、商品或藝術，這些都是投資的其中一個形式。

但這可能不是實質的投資規劃，因為大多數的我們，可能沒有掌握投資知識或具備相關經驗，瞭解投資產品的回酬與風險是必要的，這個層面的瞭解，應該符合您目前的財富凈值及財務需求，主要是讓您對風險的承受力有一個概念，特別是假如投資處於不利的時候。

假如您熟悉投資、採納組合投資策略

任何人採納組合投資方針，不只有助累積財富，也有一個保障，架構一個組合投資策略，以確定投資目標，這組合投資可以是短期與長期投資目標的結合，以符合您的財務需求。

在架構組合投資時，資產的分配顯得至為重要，因為這塑造多元化效應，多元化是將不同的資產，根據它們的相互特色集合在一起。

一個組合投資如果沒有相互關連，存在投資蒙受虧損的風險相對較低，當其中一些投資虧損時，其他則賺取盈利。

在投資之前，要瞭解有關的投資工具，如果針對商品的適合性有疑問，要尋求專家的意見。

假如要瞭解那一些投資適合您，請與安聯銀行接洽，我們有合格的財務顧問及規劃師，可協助分析您的財務狀況，以及為您提供最理想的投資產品建議，以保障您的財富。

現在就邁開財務規劃的第一步，只需走進我們的任何分行，與我們的財務顧問面對面交談，以掌握相關資訊。

要保障您的財富，任何時候都是好時機 （星洲日報/財富廣場•2007.06.02）

Wednesday, June 20, 2007

定期存款利率

No.	Banking Institutions	With Effect From	Percentage (%) Per Annum
No.	Banking Institutions	With Effect From	1-mth	3-mth	6-mth	9-mth	12-mth
1.	ABN AMRO Bank Berhad	15 / 05 / 2006	3.10	3.10	3.20	3.20	3.70
2.	Affin Bank Berhad	28 / 04 / 2006	3.10	3.20	3.40	3.50	3.70
3.	Alliance Bank Malaysia Berhad	31 / 05 / 2007	3.10	3.10	3.50	3.60	3.70
4.	AmBank Berhad	7 / 06 / 2007	3.10	3.25	3.40	3.50	3.70
5.	Bangkok Bank Berhad	3 / 05 / 2006	3.20	3.30	3.40	3.50	3.75
6.	Bank of America Malaysia Berhad	27 / 05 / 2003	3.00	3.00	3.00	3.00	3.70
7.	Bank of China (Malaysia) Berhad	8 / 05 / 2006	3.20	3.20	3.30	3.50	3.70
8.	Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia) Berhad	2 / 05 / 2006	3.20	3.20	3.20	3.20	3.70
9.	Bumiputra-Commerce Bank Berhad	4 / 04 / 2007	3.15	3.30	3.40	3.50	3.70
10.	Citibank Berhad	1 / 06 / 2007	3.00	3.20	3.30	3.35	3.70
11.	Deutsche Bank (Malaysia) Berhad	8 / 05 / 2006	3.10	3.10	3.25	3.40	3.75
12.	EON Bank Berhad	22 / 03 / 2007	3.10	3.25	3.50	3.60	3.70
13.	HSBC Bank Malaysia Berhad	17 / 01 / 2007	3.00	3.00	3.00	3.05	3.70
14.	Hong Leong Bank Berhad	9 / 05 / 2007	3.00	3.00	3.10	3.60	3.70
15.	J.P. Morgan Chase Bank Berhad	22 / 05 / 2003	3.00	3.00	3.00	3.00	3.70
16.	Malayan Banking Berhad	30 / 03 / 2007	3.00	3.20	3.40	3.50	3.70
17.	OCBC Bank (Malaysia) Berhad	29 / 04 / 2006	3.10	3.20	3.40	3.50	3.70
18.	Public Bank Berhad	30 / 01 / 2007	3.10	3.25	3.50	3.50	3.70
19.	RHB Bank Berhad	23 / 04 / 2007	3.10	3.10	3.50	3.50	3.70
20.	Southern Bank Berhad	4 / 04 / 2007	3.15	3.30	3.40	3.50	3.70
21.	Standard Chartered Bank Malaysia Berhad	16 / 04 / 2007	3.00	3.20	3.30	3.45	3.70
22.	The Bank of Nova Scotia Berhad	12 / 03 / 2007	3.20	3.35	3.50	3.60	3.75
23.	United Overseas Bank (Malaysia) Berhad	4 / 09 / 2006	3.10	3.18	3.38	3.58	3.70

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ING Insurance Berhad
Menara ING
84 Jalan Raja Chulan
P.O. Box 10846
50927 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2058 4838
Fax No: 03-2161 0549
Toll Free: 1 800 88 0303
http://www.ing.com.my/

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur
Telephone No. : 03-4259 8888
Fax No. : 03-4813 0500
Email: wecare@lifeisgreat.com.my
http://www.lifeisgreat.com.my/

American International Assurance Company, Limited
Menara AIA
99 Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2056 1111
Fax No : 03-2056 2992
E-mail : corporate-ops.my@aig.com
http://www.aia.com.my/

Prudential Assurance Malaysia Berhad
Level 17, Menara Prudential
10, Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2031 8228
Fax No : 03-2032 3939/2070 6270
E-mail: customer.mys@prudential.com.my
http://www.prudential.com.my/

Allianz Life Insurance Malaysia Berhad
Level 23 & 23A, Wisma UOA II
No. 21, Jalan Pinang
50450 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2162 3388
Fax No : 03-2162 6387
E-mail : partner@allianz.com.my
http://www.allianz.com.my/

AmAssurance Berhad
Level 9, Bangunan AmAssurance
No. 1 Jalan Lumut
50400 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-4047 8000
Fax No. 03-4043 8680
E-mail: amassurance@ambg.com.my
http://www.amassurance.com.my/

AXA AFFIN Life Insurance Berhad
8th Floor Chulan Tower
3 Jalan Conlay
50450 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2117 6688
Fax No : 03-2117 3698
Email: customer.care@axa-life.com.my
http://www.axa.com.my/

Uni.Asia Life Assurance Berhad
8th Floor, Bangunan Uni.Asia
16 Jalan Tun Tan Siew Sin
50050 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2072 1775
Fax No : 03-2031 4689
http://www.uniasialife.com.my/

Commerce Life Assurance Bhd
(A member of Bumiputra-Commerce Holdings Berhad Group of Companies)
Suite 3A-15, Level 15
Block 3A, Plaza Sentral
Jalan Stesen Sentral 5
Kuala Lumpur Sentral
50470 Kuala Lumpur
Telephone No.: 03 - 2264 0412
Fax No.: 03 - 2264 0402/2264 0604
http://www.commercegroup.com.my/

Hannover Life Re, Malaysian Branch
Suite 31-1, 31st Floor
Wisma UOA II
No. 21, Jalan Pinang
50450 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2164 5122/03-2164 6122
Fax No : 03-2164 5129/03-2164 6029
http://www.hannoverlifere.com/

TM Asia Life Malaysia Bhd
3rd - 5th Floors, Asia Insurance Building
2 Jalan Raja Chulan
50200 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2059 6188
Fax No : 03-2072 3742
http://www.tmasialife.com.my/

Malaysia National Insurance Berhad
Level 19, Tower C
Dataran Maybank
No. 1, Jalan Maarof
59000 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2297 1888
Fax No : 03-2710 2453
http://www.mni.com.my/

Malaysian Assurance Alliance Berhad
11th Floor, Menara MAA
No. 12, Jalan Dewan Bahasa
50460 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2146 8000
Fax No : 03-2142 5863
http://www.maa.com.my/

Malaysian Life Reinsurance Group Berhad
3B/21-3 Block 3B
Level 21, Plaza Sentral
Jalan Stesen Sentral 5
Kuala Lumpur Sentral
50470 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2780 6611
Fax No : 03-2780 6622
Email: info@mlre.rgare.com

Manulife Insurance (Malaysia) Berhad
12th Floor, Menara Manulife RB
6, Jalan Gelenggang
Damansara Heights
50490 Kuala Lumpur
Telephone No : 03-2719 9228
Fax No : 03-2094 0972
http://www.manulife.com.my/

MCIS ZURICH Insurance Berhad
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46200 Petaling Jaya, Selangor
Telephone No : 03-7955 2577
Fax No : 03-7957 4780 / 03-7956 3295
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